Il quadro complessivo delle sofferenze degli istituti di credito è in miglioramento. I dati della Banca d’Italia aggiornati al 31 maggio 2016 mostrano che:
- il totale dei crediti deteriorati lordi, o non performing loans, è pari a 360 miliardi di euro: nel quarto trimestre 2015 i crediti deteriorati lordi sono diminuiti in valore assoluto per la prima volta dal 2008 e la loro quota sul totale dei finanziamenti si è stabilizzata;
- tra questi si può distinguere tra inadempienze probabili o esposizioni scadute o sconfinanti, categorie per cui il rientro tra le esposizioni in bonis è possibile, che ammontano a 160 miliardi, e le sofferenze, o bad loans, cioè i prestiti a controparti insolventi, pari a 200 miliardi di euro (in entrambi i casi si tratta di valori lordi che non esprimono il peso effettivo di queste posizioni sui bilanci bancari);
- il peso delle sofferenze sui bilanci bancari non corrisponde al valore nominale dei prestiti perché le banche hanno già provveduto a svalutazioni e accantonamenti nei bilanci; le sofferenze nette ammontano quindi a 85 miliardi di euro, in calo di 2 miliardi rispetto al 31 dicembre 2015;
- a fronte degli 85 miliardi di sofferenze nette, ci sono garanzie e coperture per 122 miliardi di euro.
Fonte: Banca d’Italia, Supplemento al bollettino Moneta e Banche - Luglio 2016, dati 31.5.2016
Fonte: Banca d’Italia, Supplemento al bollettino Moneta e Banche - Luglio 2016, dati 31.5.2016I tassi di recupero delle sofferenze effettivamente osservati, anche nel corso degli ultimi anni, sono in linea con le valutazioni utilizzate nei bilanci delle banche.
Tra i fattori che favoriscono il calo delle sofferenze c'è sicuramente la ripresa economica registrata a partire dal 2015. Secondo l'outlook Abi-Cerved di maggio 2016, nel 2017 il totale delle sofferenze si avvicinerà ai livelli pre-crisi raggiungendo comunque il minimo dal 2009.
Fonte: RAPPORTO MENSILE ABI – Aprile 2016Posizioni deteriorate (miliardi di euro)
| Esposizione Lorda | Esposizione Netta | |
|---|---|---|
| Totale Deteriorati | 360 | 197 |
| Di cui sofferenze | 200 | 85 |
Rapporto tra sofferenze nette e garanzie (miliardi di euro)
| Esposizione Netta | Garanzie | |
|---|---|---|
| Sofferenze | 85 | 122 |
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